Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une opération qui consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits.

Il existe deux types de regroupement de crédits :

Le regroupement de crédits sans garantie.
Le regroupement de crédits avec garantie.

Le regroupement de crédits (appelé aussi rachat de crédits) permet de regrouper tous vos encours : crédits à la consommation (crédit personnel, amortissable, crédit renouvelable, prêt travaux, prêt véhicule), immobilier (prêt immobilier),

Certaines dettes (dette fiscale, familiale…), vos éventuels impayés et découverts bancaires peuvent être intégrés au rachat de crédits. De même, une trésorerie peut être octroyée pour financer un projet en particulier (travaux, véhicule…) ou pour disposer de liquidité.

Le regroupement de crédits s’adresse à tous les particuliers : propriétaire, locataire, salariés et retraités (le rachat de crédits à la retraite)

Le regroupement de crédits est une solution pour faire face à certaines situations :

Difficultés financières en raison du cumul de plusieurs crédits.
Découverts bancaires réguliers (ou incidents bancaires).
Besoin de trésorerie pour financer un projet (achat d’un véhicule, réalisation de travaux…).
Faire face à un événement particulier de la vie : divorce (rachat de soulte), mariage, naissance, accident… Ou des dépenses imprévues.
Préparer ou anticiper son budget : passage à la retraite, baisse de revenus.

Le regroupement de crédits présente de nombreux avantages :

Regrouper tous vos crédits en un seul prêt.
Bénéficier d’une seule mensualité réduite.
Rembourser vos dettes (dette fiscale ou familiale) et découverts bancaires pour repartir sur des bases financières saines
Financer un nouveau projet (achat véhicule ou réaliser des travaux…) en préservant l’équilibre de votre budget
Pas de changement de banque.
Diminuer son taux d’endettement et redevenir éligible à d’autres types de crédits et projets.

Je simule mon rachat de crédits

Rachat de crédits consommation

Le regroupement de crédits consommation est une opération qui consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation.

Il existe deux types de regroupement de crédits consommation :

Le regroupement de crédits consommation sans garantie.
Le regroupement de crédits consommation avec garantie.

Le regroupement de crédits consommation permet de regrouper tous vos encours : crédit personnel, prêt auto, crédit renouvelable…

Le regroupement de crédits consommation sans garantie

Ce type de regroupement de crédits signifie que l’établissement prêteur n’exige pas de garantie pour octroyé le crédit. Avantage majeur du rachat de crédits sans garantie : les délais sont rapides entre la demande de prêt et son octroi.

Les principales caractéristiques de rachat de crédits sans garantie : Jusqu’à 100.000 € sur 180 mois pour les propriétaires et 144 mois pour les locataires.

Le regroupement de crédits consommation sans garantie s’adresse à tous les particuliers : les locataires, les propriétaires, les salariés et retraités.

Le regroupement de crédits consommation avec garantie

Dans le cadre d’un rachat de crédits avec garantie, l’octroi du crédit est octroyé en contrepartie d’une prise de garantie par l’établissement prêteur. De manière générale, il s’agit d’une garantie hypothécaire sur le(s) bien(s) immobilier(s) de l’emprunteur.

Avantage majeur pour l’emprunteur, le rachat de crédits avec garantie permet de bénéficier de modalités de crédit plus larges (Durée de remboursement, montant emprunté…) et de conditions intéressantes, notamment les taux d’intérêts.

Le regroupement de crédits consommation avec garantie est destiné aux propriétaires (ou accédant).

Je simule mon rachat de crédits

Rachat de crédits consommation et immobilier

Le regroupement de crédits consommation et immobilier est une opération qui consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable) et crédit immobilier

Ce type de rachat de crédits est en règle générale adossé à une garantie hypothécaire. Le rachat de crédits consommation et immobilier est donc une solution de financement exclusivement destiné aux propriétaires.

Parfois appelé rachat de crédits propriétaire, cette opération vous permet de réduire vos mensualités lorsque vous remboursez plusieurs crédits, de financer un projet en préservant l’équilibre de votre budget.

Le rachat de crédits avec garantie vous permet d’équilibrer votre budget, et plus particulièrement pour les accédants qui remboursent un crédit immobilier.

Besoin de trésorerie ? Financez un projet avec le regroupement de crédits

Quel que soit le type de regroupement de crédits : consommation, consommation et immobilier, avec ou sans garantie, il est possible d’y intégrer une trésorerie.

Il existe 2 types de trésorerie :

La trésorerie affectée
La trésorerie non affectée (dite de confort)

Lors d’une opération de regroupement de crédits, il est essentiel d’intégrer les futurs besoins et d’anticiper certains événements de la vie : travaux d’aménagement, achat d’un véhicule (voiture, scooter…), études des enfants, financement pour l’amélioration de l’habitat (installation poêle, construction d’une piscine, aménagement d’un jardin…)….

Avantage majeur du rachat de crédits, la trésorerie octroyée vous permet de financer vos projets ou de répondre à vos besoins de liquidité sans cumuler les crédits.

La trésorerie affectée

La trésorerie affectée permet de financer un ou plusieurs projet(s) en particulier et défini au préalable par l’emprunteur (travaux,, véhicule…). La présentation de devis ou factures peut être demandée par l’établissement prêteur en vue de valider son octroi.

Cette trésorerie sera donc affectée à des financements précis et définis. Le montant possible de trésorerie sera définie dans le cadre de l’opération de regroupement de crédits en fonction, principalement, de votre capacité de remboursement.

La trésorerie non affectée

La trésorerie non affectée (appelée aussi trésorerie de confort) correspond à une somme d’argent définie dans le cadre de l’opération de regroupement de crédits. En contrepartie de l’octroi de la trésorerie, aucun justificatif n’est exigé par l’établissement prêteur.

Cette somme sera directement versée sur votre compte bancaire au déblocage des fonds et vous serez libre de l’utiliser à votre convenance. Le montant de la trésorerie non affectée est fixé en fonction de votre capacité de remboursement.

Souscrire un rachat de crédits, les étapes

1.

Prise de contact

Contact avec votre courtier de proximité membre du réseau mon-crédit-à-crédit.com.

Cet échange peut s’effectuer à distance, en agence ou directement à votre domicile pour éviter de vous déplacer.

2.

Etude

Votre courtier de proximité étudie, gratuitement et sans engagement, les solutions de rachat de crédits en fonction de votre situation et de votre besoin.

Il recueille vos souhaits, notamment le montant d’emprunt et la mensualité de crédit envisagés.

3.

Solution

Votre courtier de proximité vous présente les solutions de rachat de crédits, adaptées à votre situation et à votre projet.

Il valide avec vous les caractéristiques de votre financement en fonction des offres disponibles et de votre projet.

4.

Dossier

Votre courtier de proximité réalise alors votre dossier en vue de la transmission de votre demande de crédit à nos partenaires bancaires.

Vous devrez réunir l’ensemble des pièces nécessaires à la constitution de votre dossier ; cette étape est essentielle pour l’instruction de votre dossier.

5.

Banque

Votre courtier de proximité transmet alors votre dossier à nos partenaires bancaires.

A réception, la banque procède à l’analyse de votre demande de rachat de crédits et des justificatifs de votre dossier.

6.

Accord

Votre courtier de proximité recueille l’accord de crédit après validation du plan de financement par la banque.

L’établissement prêteur procède alors à l’édition de l’offre de prêt.

7.

Financement

Au terme du délai de rétractation, le retour de votre offre de prêt signée à la banque traduit la validation du rachat de crédits.

L’acceptation de l’offre de prêt déclenche la mise en paiement de votre crédit.

8.

Déblocage des fonds !

L’établissement de crédit effectue les paiements ou le notaire dans le cadre d’un crédit avec garantie

Je commence !

Le rachat de crédits pour gérer son budget !

Maîtriser et équilibrer son budget. Un seul crédit = Une seule mensualité réduite, plus simple à gérer et plus adaptée à vos revenus, sans changer de banque !

Repartir sur des bases financières saines. Pour Solder vos dettes (dettes fiscales ou familiales), vos impayés et combler vos découverts bancaires.

Anticiper une situation, restructurer son budget. Pour Anticiper un changement de situation (passage à la retraite…), répondre aux événements de la vie (divorce, naissance…)

Financer un projet. Sans cumuler les crédits, obtenez une trésorerie pour disposer de liquidité ou financer un projet.

Questions fréquentes autour du regroupement de crédits

Retrouvez ci-dessous les différentes questions fréquemment posées lors d’une opération de rachat de crédits. Vous retrouverez davantage de questions dans notre rubrique Questions fréquentes autour du crédit.

Dans quels cas faire un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer les mensualités de crédit. Un seul crédit = Une seule mensualité réduite !

Solution efficace pour équilibrer votre budget, le rachat de crédits vous permet également de repartir sur des bases financières saines avec une mensualité adaptée à votre budget. Par ailleurs, vous pouvez profiter de cette opération pour solder vos dettes (dettes fiscales, dettes familiales…), combler vos découverts bancaires…

Enfin, le recours au rachat de crédits peut également intervenir dans la cas du financement d’un nouveau projet. Vous pouvez en effet prétendre à l’octroi d’une trésorerie pour financer un nouveau projet ou pour disposer de liquidité. Vous financez ainsi votre projet en préservant votre budget et vous ne cumulez pas les crédits.

Comment obtenir une trésorerie ?

Dans tous les cas de regroupement de crédits, vous avez la possibilité de demander une trésorerie.

Pour financer un projet en particulier (travaux, véhicule…), vous pouvez prétendre à une trésorerie affectée.

Par ailleurs, si vous souhaitez disposer de liquidité, une trésorerie de confort (ou trésorerie non affectée) peut être octroyée.

Trop de crédits ? Difficultés financières ?

Vous remboursez actuellement plusieurs crédits : Prêt immobilier, crédit à la consommation. Les mensualités pèsent sur votre budget.

Par ailleurs, si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez faire face à des impayés, des découverts bancaires etc…

Le rachat de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul pour diminuer vos mensualités de crédit. Vous pouvez intégrer l’ensemble de vos dettes (dettes fiscales, dettes familiales…) ainsi que vos découverts bancaires au financement.

Le rachat de crédits vous permet d’équilibrer votre budget, de solder vos dettes et combler vos découverts bancaires pour repartir sur des bases financières saines.

Dois-je changer de banque ?

NON, PAS DE CHANGEMENT DE BANQUE.

Qu’il s’agisse d’un rachat de crédits avec garantie ou d’un rachat de crédits sans garantie, vous ne serez pas dans l’obligation de changer de banque ni d’ouvrir un compte bancaire auprès de l’établissement prêteur.

Qui s'occupe du remboursement de mes créanciers ?

Dans le cadre d’un rachat de crédits, vous n’intervenez pas dans le remboursement de vos différents créanciers.

En effet, dans le cas d’un rachat de crédits sans garantie, l’établissement prêteur s’occupera de rembourser vos différents créanciers à concurrence des sommes que vous devez. Le remboursement de vos créanciers sera donc pris en charge par la banque au déblocage des fonds.

Par ailleurs, dans le cas d’un rachat de crédits avec garantie, le notaire en charge de la régularisation de l’acte de prêt procédera au remboursement des différents crédits.

Regroupement de crédits