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Dans le cadre de l’acquisition d’un bien immobilier, en marge du crédit immobilier bancaire, de nombreux dispositifs et financements complémentaires existent : le prêt PAS, le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt conventionné…
A l’initiative de l’Etat, ces dispositifs ont pour objectifs de favoriser l’accès à la propriété pour les foyers aux revenus modestes, de favoriser les performances énergétiques d’un bien immobilier ou encore d’adapter un bien immobilier (handicape…)
Très encadrés, ces prêts aidés doivent faire l’objet d’une étude préalable pour vérifier l’éligibilité des emprunteurs à ces différents dispositifs.
Même si ces financements aidés forment un atout supplémentaire pour concrétiser l’acquisition d’un bien immobilier, il n’en demeure pas moins que ces prêts aidés devront être remboursés par l’emprunteur ou les emprunteurs en présence d’un co-emprunteur.
Les échéances de ces crédits sont donc prises en considération dans l’étude du crédit immobilier bancaire. L’ensemble des crédits, prêt immobilier bancaire et prêts aidés, ne doivent pas conduire à un taux d’endettement trop important sous peine de refus de crédit.
Par ailleurs, même s’il s’agit de prêts aidés, la souscription de crédits aidés engendrent des frais (frais de dossier, assurance…). Ils ne sont donc pas à proprement à « taux zéro » mais plutôt à taux bonifiés (de l’ordre de 1 à 1,5% en moyenne).
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Conformément à l'article L321-2 du code de la consommation du 11 décembre 2001, aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
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